В этом видео разбираются 30 самых непонятных финансовых терминов — от простых, вроде инфляции, до сложных, чтобы вы могли читать любую финансовую новость и не чувствовать себя тупым.
Базовые понятия: инфляция, ключевая ставка, доходность ⏱ 0:00
•Инфляция: деньги дешевеют, на ту же сумму можно купить меньше. Пример: мама даёт 100 руб., Chupa-Chups стоит 10 руб. — 10 штук; через год Chupa-Chups стоит 12 руб. — 8 штук.•Ключевая ставка ЦБ — процент, под который ЦБ даёт деньги другим банкам. Сейчас 14,5%, вклады дают 12-13%, ипотека без льготы дорогая.•Доходность: сколько заработали в процентах от вложенного. Пример: вложили 100.000, стало 120.000 — доходность 20%.•Номинальная и реальная доходность: реальная доходность считается по формуле Фишера (деление, а не вычитание). При 20% доходности и 10% инфляции реальная доходность 9,09%, а не 10%.Сложный процент, вклады, кредиты, активы и пассивы ⏱ 6:36
•Сложный процент: проценты добавляются к основной сумме, и в следующий раз проценты начисляются от большей суммы. Пример: 100.000 под 20% — первый год 120.000, второй 144.000 и т.д.•Вклад/депозит: отдаёте деньги банку, он платит процент. Сейчас ~14% годовых. В России вклады до 1,4 млн застрахованы государством.•Кредит: обратная история — банк даёт вам деньги, вы платите проценты. Кредит не всегда зло: льготная ипотека может быть выгодна.•Активы и пассивы: по Киосаки актив — то, что кладёт деньги в карман (сдаваемая квартира), пассив — то, что забирает (квартира, в которой живёте).•Ликвидность: скорость превращения актива в деньги. Наличные — максимальная ликвидность, квартира — низкая.Диверсификация, налоговый вычет, биржа, брокер, ИИС ⏱ 13:00
•Диверсификация: не класть все яйца в одну корзину. Снижает риск, но и среднюю доходность.•Налоговый вычет: государство возвращает часть НДФЛ (13%) за траты на лечение, учёбу, недвижимость, инвестиции. Автор получил почти 400.000 руб. вычета.•Биржа: место, где встречаются продавцы и покупатели. В России — Московская и СПб биржи.•Брокер: посредник между вами и биржей, берёт комиссию. В 2024 году Мосбиржа предлагала прямой доступ, но брокеры выступили против.•Брокерский счёт: счёт для инвестиций.•ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт): брокерский счёт с налоговыми льготами. Можно класть до 400.000 руб. в год и возвращать 52.000 руб. через вычет. Нельзя забрать деньги 5 лет без потери льгот. Сейчас доступен только ИИС-3.Акции и облигации: как они работают ⏱ 23:44
•Акция: доля в бизнесе. Зарабатывают на росте цены и дивидендах (доля прибыли компании).•Облигация: долговая расписка. Вы даёте в долг, получаете купоны (проценты) и в конце — номинал (тело долга).•Купон: регулярная выплата по облигации. Бывает фиксированный и плавающий (флоатер).•Номинал: сумма, которую вернут в конце срока (обычно 1.000 руб. для рублёвых облигаций).•НКД (накопленный купонный доход): компенсация продавцу за дни, которые он держал облигацию после последнего купона.•Эмитент: тот, кто выпустил облигацию. Кредитный рейтинг (от AAA до D) показывает надёжность.•ОФЗ: облигации федерального займа (долг государству). Купоны 12-15% годовых, надёжнее корпоративных.Продвинутые термины: депозитарий, волатильность, шорт и лонг ⏱ 21:02
•Депозитарий: независимая организация, которая ведёт учёт, кому принадлежат акции. Если брокер банкротится, бумаги (российских компаний у крупного брокера) в безопасности. Но есть нюансы: валюта и металлы на счетах брокера, в 2022 году были случаи принудительных переводов.•Волатильность: насколько сильно скачет цена. Низкая — акция ходит 295-300, высокая — 200-400.•Шорт: ставка на падение. Берёте акцию в долг у брокера, продаёте, потом выкупаете дешевле и возвращаете. Риск — убыток может быть бесконечным.•Лонг: ставка на рост (купил дешевле, продал дороже). Максимум потерь — вся вложенная сумма.Ключевые выводы
•Инфляция — это обесценивание денег: на ту же сумму со временем можно купить меньше товаров.•Ключевая ставка ЦБ влияет на проценты по вкладам и кредитам: высокая — вклады выгодны, кредиты дороги.•Сложный процент работает как снежный ком: проценты начисляются на проценты, но не делает сказочно богатым без дополнительных вложений.•Диверсификация снижает риски, но уменьшает среднюю доходность портфеля.•ИИС-3 даёт налоговый вычет 13% на взносы до 400.000 руб. в год, но деньги нельзя забрать 5 лет без потери льгот.•Облигации — долговые расписки, по которым вы получаете купоны и возврат номинала в конце срока. Кредитный рейтинг эмитента важен: высокая доходность часто означает высокий риск.Заключение
В видео объяснены основные финансовые термины простыми словами. Автор обещает вторую часть, если ролик будет популярен.
